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普通人竟离破产如此近

之前说了周末好好聊聊「个人破产制度」,今天填坑。

我个人觉得这事主要是让小老板们多一条退出通道,跟普通老百姓关系不大,一般人只要不是赌狗,也没啥机会欠下巨额债务。

直到查资料时看到一份香港破产管理署发布的2018年统计报告才意识到,是我天真了…

还是先从小老板说起吧!

首先公司是可以破产的,只要能把拖欠员工的工资还上,能卖的资产处理掉,也不会太为难。

可银行也不傻,企业借钱时,银行一般会要求小老板个人和企业深度绑定,公司债也是个人债,哪怕企业破产,老板也跑不了。

所以很多民企是想破产也没办法——

公司在,还有翻盘的机会;

公司一黄,老板个人更没能力还债了,活活被逼成老赖。

有了个人破产制度后,小老板多了一条退出通道,手里房子车子变卖,再过几年苦日子,所有债务一笔勾销,还能变成普通人。

要我说小老板的常见失误有三种:

没离婚,债务无法隔离,家人跟着遭殃;

没买房,钱都投到生意里,生生错过一个时代。

参考雷老板前阵子花52亿盖楼,这个逻辑似乎到现在也没变。还有顺丰老板王卫,这些年公司赚的钱还没他买的200套房涨得多…

类似的还有个别小老板,厂子生意快不行了,靠地皮赚了一大笔。

最后一种,杠杆加得太狠,生意现金流跟不上,崩了。

… …

接下来看看香港那边的破产经验,说实话,我之前从没想过普通人会离破产这么近…

普通人破产主要是因为:过度信贷、花钱超支、失业和赌博。

而且绝大部分都是主动申请破产。

那欠了多少钱就会走到这一步呢?

接近80%的人债务甚至没超过60万。

开始我认为这很反直觉,可仔细一想,北京的居民人均可支配收入也就6万多,60万意味着,不吃不喝不失业,要还10年。而一旦失去工作,还钱就更不可能了。

如此看来,个人破产制度确实有必要,那些被几十万债务毁掉一生的人,应该有一次重新来过的机会。

时代变了,以前大部分家庭都是「高储蓄」,很难有破产的机会。

现在很多家庭是「高杠杆」,负债成了阶层迁跃的捷径。

创业失败、乱加杠杆,滥用个人金融授信,一些人资不抵债,入不敷息,实际上已经和破产无异。

看来我们的「人生安全边际清单」又得加上一条了。

来源:老钱说钱 微信号:laoqianshuoqian

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