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一位基金经理的春节回乡见闻

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坐标温州,回乡的一些观察和记录,今年依旧简单做个分享。当然今年可能不做全面的记录,仅记录一些相对其他三四线城市也有的共性思考。点到即止,见仁见智。

基本上,视角是放在中产大众上。作为基金经理,受限于自身的观察视野,见谅。

01

衣食住行

当整体社会的物质发展水平达到一定程度,衣食住行上的进步就不会太明显。而更多的可能是结构上的一些改变。

浙江人均 GDP 最近一年应该差不多也有 1.8 万美元,在衣食住行上发生的一些事情和我之前读中国台湾、韩国经济史时看到的差不多,大部分没啥好说的。“食、行” 两方面更多是因为疫情带来一些变化,后面放在疫情部分说说。倒是 “住” 方面会让人有一些思考。

浙江整体近些年几乎每个市都是人口净流入,加上本身的资本底蕴,房地产市场从 2016 年开始一直比较火热。这反映在房价上,就是房价较高(相对其他地区)。

温州市区 2021 年均价一直在 22000 元左右,下面的县城(县级市)大致稍微便宜个几千块。基本上整个地区的房价差不多回到了上一波房价高点 2010 年时候。尽管经历了房地产泡沫的苦果,我认为大部分人依旧没有吸取足够的教训。这是人类有意思的一点。

因为要帮老人购置改善型住房,下半年大致看了一下县城的房地产市场。看看均价数据再看看实际房价,有不少有意思的地方。

第一,县城的大部分商品房户型都较大,总价较高。

100-130 平米是主流区间。毛坯价格基本在 200-300 万左右。相对环境较好的小区,基本都是 200 平米以上的大户型,总价基本在 400-600 万之间,独栋的别墅差不多近千万。

但以小县城的城建水准,所谓的相对较好的小区也就大城市的中档小区水平。民众普遍认为 100 平米以下的房子太小,没法儿住。

第二,开发商大多较小,和大城市有着绝对的信息壁垒。

可能在大城市大家认为较小的中梁、阳光城在小地方已经算大开发商,有一定名气。更有意思的是信息壁垒,去年恒大的事情愈演愈烈期间,当地恒大的期房还是卖的很好,甚至还涨价了。

你说是当地人看不到新闻吗?并不是,而是当地买房子的人普遍都是当地中年人,他们对信息判断有自己的逻辑和理由,这点特别值得思考。

比如相信朴素的大而不倒以及……,尽管不少人在上一波的房地产泡沫中经受了重大打击,但 “十年后不是回来了吗”—— 众人语。会对这些事情担忧的,本身不是房地产市场目标客户。

第三,地段和配套溢价极高。

有一些楼盘,大部分条件一样(学区一样),距离差个三四公里,价格可能只有一半。这在大城市可能是很难想象的。

贵的那个可能仅仅只是因为临近县城各个单位。而有的小区,仅仅因为一个初中的外国语学校的学区,能贵个一百万。这个学校还不是当地最好的学校,只是较好的几个之一。

这背后既代表了某些利益格局,也代表了某些追求或者说焦虑。而对于年轻人和中年人来说,攀比之风依然较重。

第四,买卖流程沿袭传统,有较大漏洞。

即使是商品房,好一些的楼盘早在期房时代就被瓜分完毕。想要买只能变成买 “二手房”。

小地方因为地方保护主义,大的中介公司一般很难进来,都是小中介公司,很多小的公司连监管账户都没有,有不小的法律风险。其他还有很多就不展开了。这些也充分说明了,我们的软件还是发展得很不完善。

这些有意思的点构成了浙江三线以下城镇的生态,背后有很多可以深究的东西,最关键的一点可能是,我们发展得太快了,而人们的思想、观念和知识变化没有那么快,和现实社会会发生一些错配的情况。这值得我们自己思考。

说完住房,说到基建。去年十一假期时在温州下面各个县都逛了一下。基建方面真的很棒,发育程度很高。

看一个地方的基建发育程度,看的不是高铁、机场这些大的地方,而是看更细的末节。乡镇的公交车四通八达,费用和城里一样只要几块钱。所有的县道、山路养护良好。偏僻山村 4g、宽带、公交车覆盖,外表整洁。海岸线遍布休息区、房车营地。

大部分的问题都是软件问题,硬件已经很高,很难有明显的提高了。所以像是这些地方,要继续大搞基建要如何着手呢,难道像是 SZ 一样,一条路一年挖三遍修三遍吗……

02

医疗教育

医疗方面:近些年的医药改革实质上利好民众减轻负担。但在生命面前,大家其实还是在尽可能地追求更好的药物。很多药医院不开了,反而药店的生意变得更好。

不知道统计的癌症的发病率如何,近些年几乎每年都能听到有熟悉的人因为癌症去世。节前高中室友大学同学因为癌症去世,让我们体会很深,珍惜每一天是很重要的道理。

另外是精神疾病,也许随着大家越来越重视健康以及社会压力,已经不太讳言例如抑郁症之类的精神疾病。但是在偏僻的农村,依然得不到较好的治疗,不时有听到惨剧。

中国人对生命的极度尊重,某种意义上不清楚是否会有对医疗资源的过度追逐。不知道这样表述合适不合适,但意思大差不差。比如很多常见病,例如胃病、骨折之类,大部分人依旧会选择去市区的三甲大医院排队看病,而不是去附近的医院。

当然,对县城医院信任度不足也有很深的原因,比如医院自身原因,在这里没法展开,但我相信大家都懂。我们只是观察到这个现象,分级诊疗之下,大的医院压力到目前为止没有减少,那么看病难的情况是否能改变,需要我们去多思考。

教育方面:我唯一最深刻的印象是竞争压力的增大。随着中高考分流的严格执行,成绩不够,交些择校费能上已经成为了历史。

中考后,一半的孩子去接受职业教育。这让大部分家长把压力传导给了小学生。五年级的小侄子基本上一天中除了上课时间就是去上各种补习班,一直学习到晚上十点半到十一点睡觉,早上七点起来上学。周末基本也一半时间要上各种培训班。这样的压力应该不逊色于大部分初中生以及高中生。

同时,初中生、高中生也是一样,随着经济发展程度的提升,某种意义上本科生的就业压力这些年在增大,倒逼初中生高中生竞争压力增大。初中生盯着重点高中的重点班,高中生盯着 985。只是,概率放在那里,注定大部分人是失望的。

03

疫情

疫情改变了很多。对服务业的冲击会比较大。特别疫情导致餐饮行业的业态有了一些变化。这点在大城市表现得十分明显。

连锁餐厅的不景气与小的夫妻店的变迁,司空见惯。而与之对比的是在县城,一些大城市的连锁餐饮品牌在小地方依旧强势,例如海底捞。所以抛开财务数据和产品的表象,我们可以回归基础的思考。对更好产品,更好服务的需求是一直持续的。这里面蕴藏着投资的机会。

对出行的影响更是如此。在交通发达的社会,过去我们几乎已经习惯了距离不是问题,麻烦的是时间和票钱。而这两年我们重新明白了,距离可能确实是一个问题。不时发生的疫情,让我们的出行不太容易。

同时,在大多数小的城镇,很多措施会比较直接甚至粗暴,对幸福感会有不小的破坏,在此不便展开。同样的,我们对出行的需求也只是短期被压制。人类对优美目的地,对家乡的向往是一直存在的,这点不用怀疑,疫情也总有天会过去。

04

生活 —— 自信与焦虑

自信:尽管已经改革开放四十多年,人情社会的印记依然在大部分地方根深蒂固。在三线以下区域,人们生活的轨迹依旧大部分沿袭着人情社会的传统。

50-80 后,在物质贫瘠年代享受过亲戚家人互相支持的待遇,会对传统的很多做法有更多的认同。而 90 后开始可能会更加相对愿意按照现代社会的规则运转。这两者之间常常会有矛盾。

上一辈人用自己的想法和 “信仰” 去要求下一辈人,小到课业、日常,大到婚姻、择业,依旧是常态,特别是中产以及以上阶层家庭,包括但不限于 GWY,教师,国企、生意人。

这一批人在过去的岁月相对有了物质上的不少收获,所以会更想着把自己的 “东西” 传给下一代。而大部分的矛盾和局限都来自于此。

中产阶层家庭自己,大家依旧注重的是互通有无,利益以及情感的交换这一套。小地方,“有头有脸” 的人们互相都是认识的。如果年轻人想要进步,就要融入这一套。这是这些人自信的这一点。

焦虑:尽管过去和现状给这群人带来了自信,但面对未来,他们依旧有很深的焦虑。

一部分原因是这些人大部分并不笨相反有些还聪明,对社会的变化还是有着一些观察。另一部分原因是大部分已经人到中年或者老年,见惯了起起落落,人生智慧让他们对未来的生活有些焦虑。

随着社会的进步,普遍性(难度低)的机会应该是越来越少了。怎么理解呢,或许可以用我的一位企业主朋友的一段话来说明 ——“改革开放初期,大部分行业一片空白。

比如鞋子,无论你生产什么鞋都赚钱,甚至赚大钱。等到 95 年以后,生产鞋子可能不怎么赚钱了,要做自己的品牌才能赚钱。等到 2010 年后,做自己品牌也很难赚了,只能多观察思考去挑选细分市场、细分行业。比如做定制鞋才能多赚钱。”。

以后他们的下一代,要达到他们目前的社会地位和生活水平,难度可能会增加,要变得更好,难度更大,这点让他们焦虑。至于更差物质条件的人,焦虑当然可能会更多。

所以,大家卯足了劲去拼教育。而与之对比的是,40 岁以上的很多人,自己却早就已经放弃了自身发展与学习。这点很能解释上文中提到的信息壁垒与代际矛盾的部分原因。也特别有意思。

05

“套子”

大部分人,从 35 岁之后基本上都是在重复之前的生活。很少思考,不再学习。他们的人生基本就停顿在那个时刻,然后是不断地重复和回忆。顺着原先轨道的惯性,持续运转下去,直到生命停止的那一天。

每个人的生活经历和获得,有时候会构成一个套子,温暖而舒适,让人舒服,让人留恋。只是在这舒适的表象之下依旧是焦虑和垂垂老矣。被所得所限,这不知道是不是一种天注定。

看人类的科技史,看国家的产业史,看企业的发展史,有时候会让人心潮澎湃,为什么而澎湃呢?为人的奋斗精神,人的不懈进取,人的主观能动性。作为基金经理,我们的行业要求每个人都时刻保持学习,保持思考,保持探索。

那么这个要求是否也适用于其他行业的大众呢,我想答案是肯定的。与其把焦虑传达给下一辈,不如以身作则,自己更进步更成功,不要待在那个套子里,或许会更好。

这是一位基金经理的简单思考。

来源:腾讯

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